Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu auta?
W leasingu - wbrew pozorom - nie ma jednej, sztywnej listy dokumentów. Wiele zależy od tego, kto ubiega się o leasing (osoba prywatna czy firma), jaki pojazd chce sfinansować i na jaką kwotę. Te czynniki wpływają na to, czy leasingodawca zastosuje procedurę uproszczoną, czy też zażąda pełnej dokumentacji w ramach procedury standardowej.
Zawarcie umowy leasingowej to proces, który dla jednych klientów jest prosty i szybki, a dla innych przypomina mały maraton dokumentacyjny. Wszystko zależy od rodzaju leasingu, wartości przedmiotu oraz tego, czy występujemy jako firma, czy osoba prywatna. Przygotowaliśmy dla Was zestawienie dokumentów, które mogą być potrzebne – z podziałem na działalność gospodarczą i leasing konsumencki. Wcześniej jednak zatrzymajmy się na chwilę przy dwóch pojęciach, które mają kluczowe znaczenie dla całego procesu weryfikacji klienta: procedurze uproszczonej i standardowej.
Procedura uproszczona
Z tej ścieżki skorzystamy, jeśli wartość leasingowanego samochodu nie przekracza określonej kwoty (przykładowo: w superauto.pl wynosi ona 150 000 zł w przypadku aut spalinowych lub 225 000 zł dla aut elektrycznych). W procedurze uproszczonej decyzja o finansowaniu zapada błyskawicznie, a liczba dokumentów jest ograniczona do niezbędnego minimum. W przypadku firmy może wystarczyć tylko dokument potwierdzający prowadzenie działalności gospodarczej.
Ale uwaga: nawet w trybie uproszczonym leasingodawca może zażądać dodatkowych dokumentów, jeśli zajdzie taka potrzeba – na przykład przy wątpliwościach co do dochodów lub historii kredytowej.
Procedura standardowa
Jeśli przekroczymy wspomniane wcześniej progi wartości auta, leasingodawca sięga po procedurę standardową. W jej ramach następuje dokładniejsza weryfikacja – zarówno naszej zdolności kredytowej, jak i ogólnej sytuacji finansowej. To oznacza więcej dokumentów do przygotowania i nieco dłuższy czas oczekiwania na decyzję.
Leasing dla firm – jakie dokumenty są potrzebne?
Firmy leasingowe chcą wiedzieć, z kim mają do czynienia. Interesuje je zarówno forma prawna, jak i kondycja finansowa przedsiębiorstwa. Lista wymaganych dokumentów zazwyczaj obejmuje:
Dokumenty rejestrowe:
- Zaświadczenie o wpisie do CEIDG lub KRS
- Zaświadczenie o nadaniu numeru NIP i REGON
- W przypadku spółek – umowa i statut spółki, informacja o udziałowcach
Dokumenty potwierdzające wiarygodność:
- Zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS
- Zaświadczenie z urzędu skarbowego o braku zaległości podatkowych
- Oświadczenie o braku egzekucji komorniczej
- (Opcjonalnie) opinia banku prowadzącego firmowy rachunek
Dokumenty finansowe (zależne od sposobu rozliczania się z fiskusem):
- Księgi handlowe: bilans, rachunek zysków i strat, deklaracje podatkowe (np. CIT)
- Księga przychodów i rozchodów: podsumowanie KPiR, PIT za poprzedni rok
- Karta podatkowa: PIT roczny, deklaracje VAT, decyzja urzędu skarbowego
- Ryczałt: PIT roczny, deklaracje VAT za bieżący rok
Inne możliwe dokumenty:
- Wykaz środków trwałych firmy (z podaniem ich wartości)
- Oświadczenie o obrotach i dochodach z ostatnich 12 miesięcy
Niektóre firmy leasingowe mogą poprosić też o dodatkowe informacje, np. w przypadku nowych działalności albo firm, które wcześniej miały problemy z płynnością finansową.
Leasing konsumencki – co musi przygotować osoba prywatna?
W przypadku leasingu dla osób fizycznych formalności również zależą od wybranej procedury. Jeśli wartość leasingu mieści się w ramach ścieżki uproszczonej, wystarczy:
- Dowód osobisty
- Aktualne zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów
Leasingodawcy najczęściej honorują różne źródła dochodu: umowę o pracę, emeryturę, rentę, działalność rolniczą, dzierżawę, najem, kontrakty czy umowy zlecenia – ważne, żeby wszystko było udokumentowane.
Gdy obowiązuje procedura standardowa, wymagania są większe. Należy wówczas przedłożyć:
- Wniosek o leasing
- Dowód osobisty + drugi dokument tożsamości (np. paszport)
- Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów
- Wyciąg z konta z wpływami wynagrodzenia lub roczne rozliczenie PIT
- Zgodę współmałżonka (jeśli leasing przekracza 100 tys. zł)
- Dokumenty poręczyciela (jeśli wymagane są zabezpieczenia)
A co z historią kredytową?
Niezależnie od tego, czy składamy wniosek jako firma, czy osoba prywatna, leasingodawca sprawdzi naszą historię w BIK-u. Nierzadko zajrzy również do innych baz – takich jak BIG InfoMonitor, ERIF, KRD czy Bankowy Rejestr Klientów Niesolidnych.
Zła historia kredytowa może oznaczać odmowę finansowania. Ale uwaga – nie zawsze przekreśla to nasze szanse! Niektóre firmy leasingowe są bardziej elastyczne - jeżeli mamy wysokie dochody lub jesteśmy gotowi na duży wkład własny, mogą przymknąć oko na przeszłe potknięcia.
Kto powinien przygotować się na procedurę uproszczoną, a kto na standardową?
Procedurę uproszczoną najczęściej stosuje się, gdy:
- Przedmiot leasingu mieści się w określonym limicie wartości
- Klient prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą lub działa jako freelancer
- Wnioskodawca ma stabilne dochody i dobrą historię kredytową
- Leasing dotyczy standardowego środka trwałego, np. nowego samochodu osobowego
- Leasingodawca zna klienta lub współpracuje z polecającym partnerem (np. autoryzowanym dealerem)
Procedura standardowa obowiązuje zwykle, gdy:
- Wartość leasingowanego przedmiotu przekracza limity dla procedury uproszczonej
- W grę wchodzi leasing konsumencki na wyższą kwotę lub leasing dla spółki
- Konieczna jest dokładna analiza finansowa klienta (np. w przypadku nowych firm)
- Przedmiot leasingu jest nietypowy, używany lub trudny do wyceny
- Istnieje potrzeba dodatkowego zabezpieczenia transakcji (np. poręczyciela)
Na koniec - kilka praktycznych porad
Reasumując, wybór procedury – uproszczonej lub standardowej – zależy przede wszystkim od wartości leasingowanego przedmiotu, profilu klienta oraz rodzaju działalności. Warto jednak pamiętać, że każda firma leasingowa ma swoje własne kryteria oceny zdolności leasingowej oraz indywidualne wymagania dotyczące dokumentów - niektóre instytucje są bardziej elastyczne, inne stawiają na precyzyjną weryfikację. Dlatego:
- Sprawdźmy wcześniej wymogi konkretnej firmy
- Przygotujmy dokumenty w wersji elektronicznej (większość leasingodawców umożliwia procesowanie wniosków online)
- Zadbajmy o swoją historię kredytową
Co z zakończeniem umowy leasingu? Poznaj naszą Checklistę - zakończenie umowy leasingu krok po kroku o czym pamiętać
